Retiradas de dinheiro no exterior - que cartões usamos?

Tudo sobre saques de dinheiro no exterior - comparamos bancos, falamos sobre nossa experiência em 30 países + dicas sobre como proteger seu cartão de fraudadores.

O lugar mais amigável em que já estivemos é Praga. Lá você pode até deixar uma gorjeta do cartão para o garçom :) E em Paris corri para o caixa eletrônico mais próximo, porque o crème brлеlée já estava comido, e de repente - só em dinheiro, desculpe. Em uma situação estressante, é claro, não há tempo para comissões. Portanto, é sempre melhor:

1) ter algum dinheiro em estoque

2) e um cartão do banco, do qual você pode sacar dinheiro com o máximo benefício para si mesmo.

Não tenha medo de usar vários cartões bancários: em algum lugar, obtenha um seguro grátis, em algum lugar - um bom reembolso e em outro lugar - saque de dinheiro grátis.

Cartões com saque de dinheiro no exterior sem comissão

No mercado russo de serviços bancários, existem algumas propostas para a emissão de um cartão pelo qual os saques em dinheiro no exterior sejam realizados sem comissão.

Nas lojas, tentamos pagar com cartão de crédito
(limites predefinidos na aplicação)

IMPORTANTE! Em todos os casos, significa que não há comissão do banco que emitiu o cartão... Um caixa eletrônico estrangeiro também pode dar baixa em dinheiro - para uso. Se você quiser evitar isso, leia atentamente as inscrições na tela - como regra, elas alertam sobre isso.

Mais popular débito mapas para viajantes:

E se você for para o exterior com um cartão clássico do Sberbank? A comissão não pode ser evitada em nenhum caso: 1% do montante retirado, mas não inferior a 100 rublos (e se for de uma conta em euros / dólar, não inferior a € / $ 3). De acordo com o limite do Sberbank: 150.000 rublos por dia, ou $ 6.000, ou € 4.500.

Usualmente, um cartão de salário de qualquer banco russo não é lucrativo para viajar para o exterior. As "concessões" para saques em dinheiro geralmente são dadas para linhas de cartão premium (cujas condições são transcendentais de graça) ou para cartões de viagem. Mas também existem bancos gloriosos que não perseguem um rublo extra de um cliente e oferecem saques gratuitos em caixas eletrônicos estrangeiros. Todos eles (+ viagens) estão na mesa. Nós mesmos usamos o Tinkoff Black há muito tempo.

Além da comissão, há outra nuance financeira - essa terrível palavra "conversão".

Como funciona a conversão do cartão?

Retiramos dinheiro em caixas eletrônicos em Marrakesh

Lemos com atenção.

A conversão nada mais é do que a conversão de uma moeda em outra. Olha, chegamos a um caixa eletrônico em alguma Espanha e queremos sacar 100 euros do cartão de rublo Tinkoff *. O que está acontecendo?
* abaixo vou explicar porque exatamente Tinkoff

EUR-RUB

E se dinheiro raro estiver envolvido na cadeia, por exemplo, é necessário sacar 100 liras do rublo Tinkoff * na Turquia? Já que o sistema de pagamento (Visa, MasterCard) sempre envia uma solicitação ao seu banco apenas em euros ou dólares, então:

MOEDA LOCAL - USD - RUB

* outra vantagem para o cartão Tinkoff Black: Tinkoff é um banco avançado, e na zona euro funciona com um sistema de pagamentos em euros, e na zona do dólar e qualquer outra moeda - em dólares. O Sberbank ainda é capaz de ostentar tal versatilidade e ... é isso. Os demais bancos têm uma referência clara ao dólar ou ao euro em seu trabalho com sistemas de pagamento (isso deve ser encontrado no banco). Com eles, a retirada de 100 euros na Europa pode ameaçar uma dupla conversão (como no esquema # 2).

Viagens de longa duração e frequentes você pode ficar ainda mais confuso. Reduza o número de conversões ao mínimo (de preferência 0 ou 1). Para fazer isso, você precisa abrir uma conta em dólares ou euros. E ainda melhor - tanto em dólares quanto em euros. Afinal, então:

• A coluna 3 sairá do esquema nº 1 (sem conversão!),
• e do esquema nº 2, a coluna nº 4 desaparecerá (conversão 1 vez, em vez de 2).

É por isso que um cartão bancário em várias moedas é uma dádiva de Deus para os viajantes. A tabela acima indica quais bancos têm essa opção. Para o meu rublo Tinkoff Black, adicionei faturas de $ e € em 5 minutos: entrei no aplicativo móvel, apertei os botões, esperei pela confirmação e comprei a moeda. Em viagens, a conta necessária é instantaneamente vinculada ao cartão após as mais simples manipulações online no aplicativo.

Claro, ao pagar com cartão - onde é mais lucrativo?

Tentamos vários bancos diferentes ao longo dos anos
alguns deles simplesmente não cabiam aqui :)

O pagamento com cartão no estrangeiro é efectuado de acordo com os mesmos esquemas de levantamento de dinheiro. Só aqui um pagamento transfronteiriço pode surgir furtivamente e as perdas com a conversão podem ser compensadas com cashback.

Se muitos processos de como os fundos são debitados de um cartão permanecem muito confusos para você, então - paz de espírito! - aqui estão as informações cuidadosamente coletadas e verificadas.

Quais cartas têm a melhor taxa?

A conversão de rublos na moeda que você usa para pagar no exterior consiste em vários componentes: a taxa do Banco Central +% acima para conversão +% para um pagamento internacional (possível, mas não para todos).

Você pode "bater" os juros com um cashback (vamos pegar o básico), se o cartão tiver um.

• Tinkoff Black = taxa do Banco Central + 2% (conversão) + 0% (transgran)
  Reembolso: 1% para tudo
• Opencard: Banco Central + 3% (conversão) + 0% (transgran)
  Reembolso: 3% para tudo
• Benefício de viagens: Banco Central + 2% (conversão) + 0% (transgran)
  Reembolso: 3% em quaisquer compras no exterior
• Alfa Travel: Banco Central + 1,5% (conversão) + 1% (transgran)
  Reembolso: 2-3% para tudo
• VTB multicard: Banco Central + 2,5% (conversão) + 0% (transgran)
  Reembolso: 1-4% para tudo

Mais detalhadamente sobre qual banco tem maior percentual do saldo, o cashback de passagens / hotéis é mais acentuado e o passe prioritário é mais lucrativo, escrevemos em outro artigo - os melhores cartões bancários para viagens.

Nossa experiência com saques de dinheiro no exterior

Em Belgrado (Sérvia), retiramos dinheiro de um caixa eletrônico do Sberbank no aeroporto

Para sacar dinheiro no exterior, usamos 1 cartão principal - Tinkoff Black - e as contas em rublo, dólar e euro vinculadas a ele. Na Europa retiramos euros da conta em € sem conversão, nos EUA - dólares da conta em $ também sem conversão, mas em outros países - a moeda local na conta em $ com uma conversão única.

Normalmente não há dificuldades especiais. Traduzimos o ATM para o modo inglês, lemos cuidadosamente as inscrições na tela. Se o terminal reportar uma comissão (própria, a Tinkoff não a tem ao sacar € / $ 100), se possível, procure outra. Se você precisar de dinheiro com urgência, também desembolsaremos em média US $ 3-4. No aeroporto de Budapeste, por exemplo, isso. E na Tailândia.

Um cartão Sberbank no exterior, aliás, às vezes também é útil: se houver agências no país para onde se dirige. Os saques em caixas eletrônicos nativos são gratuitos. Nós os vimos em Belgrado, Budapeste, Praga. Taxa de câmbio Sberovskiy no exterior difere do Banco Central, cerca de + 2%. Mas é melhor certificar-se com antecedência de que o terminal se encaixa em sua rota. Normalmente, na cidade, não há mais do que 1-2 lugares com o Sberbank, e a comissão para retirar dinheiro do banco no exterior é de 1%.

Como proteger seu dinheiro no exterior?

Além de alguns cartões bancários, sempre tentamos levar dinheiro conosco.

Dica: em 2008, nós, estudantes, fomos para os EUA no programa Work & Travel para o verão. A moeda para as primeiras semanas de vida foi comprada antecipadamente no Sberbank, no caixa, segundo um passaporte. Eles dirigiram, empurrando, por conselho dos pais, em 5 lugares diferentes (de cueca, inclusive)). Glória ao progresso, em 2021 não haverá necessidade de recorrer a tais artifícios. Mas ainda!

- Antes da viagem, avise o seu banco sobre a viagem para que no momento mais inoportuno você não fique com os fundos bloqueados no cartão por conta de uma transação "suspeita" no exterior. Existem muitos lugares onde isso pode ser feito por meio do aplicativo. Confortável!

— Estabeleça limites para saques e compras em dinheiro. Tinkoff, Sberbank e Alpha têm um serviço semelhante. Diversas vezes, o limite de US $ 100 nos economizou em viagens aos Estados Unidos e Bali - que, em nossa experiência, se revelaram as mais "criminosas" em matéria de cartões. Os skimmers tentaram dar baixa em grandes somas, mas os limites estavam firmemente protegidos por nossos fundos.

- Você pode bloquear temporariamente o cartão se for usado apenas ocasionalmente (para pagar hotéis e passagens aéreas, por exemplo). Novamente, se o aplicativo permitir, não é a mesma coisa ligar para o banco.
* A propósito, aqui também tenho algo a dizer sobre a Tinkoff. De alguma forma nos EUA esqueci de definir o limite e ... a assinatura do Uber retirou $ 400 do cartão (assim, não cancelei a tempo). Escrevi para o gerente em um chat online, o cartão foi imediatamente bloqueado. Mas eu entendo que eles não são golpistas e preciso de um cartão aqui e agora. Para desbloquear, é necessária uma ligação, e eu já estava preparado para um roaming frenético, pois o gerente sugeriu que você pudesse ligar no aplicativo via wi-fi sem gastar um rublo.

- O bom e velho conselho dos anos 2000 também é relevante: bloqueie o teclado ao digitar um PIN, não guarde todo o seu dinheiro em um lugar, não retire dinheiro de um caixa eletrônico à noite em áreas questionáveis ​​e com má reputação.

Que restrições podem existir? Nossas dicas

Esta é a aparência da moeda local (dinares) na Sérvia

Retirada de dinheiro no exterior: quanto é o máximo possível? Normalmente administramos com valores de $ 100-200, máximo de $ 500 por vez, mas existem diferentes solicitações e situações.

• Tinkoff Black: individualmente para cada cliente, você pode descobrir por meio do aplicativo (o máximo é 1.000.000 rublos nos caixas eletrônicos Tinkoff)
• Opencard: limite diário - 200.000 rublos / $ 3.000 / € 2.500
• Benefício de viagem: limite diário - até 500.000 rublos
• Viagem Alfa: limite diário - 300.000 rublos
• CitiOne +: limite diário - RUB 300.000 (ou equivalente em outras moedas)

Além dos limites definidos pelo banco, os caixas eletrônicos também podem definir um limite de saque. Este valor é mostrado no display durante a entrada de dados. Você pode “trapacear” o terminal inserindo novamente o cartão e solicitando dinheiro novamente.

✓ Em alguns casos, um cartão de crédito é muito útil - por exemplo, em algum lugar é impossível alugar um carro sem um cartão de crédito. Também é conveniente reservar hotéis com ele: se algum valor do depósito for congelado, isso não afetará o resto de forma alguma. Claro, o cartão deve ter um prazo de reembolso sem juros (em média, de 30 a 50 dias).

✓ Obtenha um cartão de várias moedas e compre a moeda local com antecedência a uma taxa favorável. Por exemplo, antes de viajar para a Turquia, faz sentido abrir uma conta em lira, transferir rublos para eles e pagar durante a viagem / sacar dinheiro em um caixa eletrônico no exterior desta conta gratuitamente.
Ps-s, 29 moedas estão disponíveis no Tinkoff :)

✓ Garanta com antecedência a segurança do seu dinheiro no exterior: limites, notificação bancária sobre a viagem são obrigatórios.

Existem algumas ofertas no mercado agora. Todos os cartões de débito têm seus prós e contras. O melhor cartão para nós é o Tinkoff Black. Tudo com ela:

• retiradas grátis,
• ausência ou conversão única,
• multi Moeda,
• limites,
• Aplicação móvel moderna e avançada onde qualquer problema pode ser resolvido de forma rápida e remota.
  A propósito, recentemente atualizamos o Tinkoff Black para o Tinkoff Black Metal premium - e ficou ainda melhor. Leia a crítica aqui!
• Serviço gratuito em condições reais.

Mas aqui cada um escolhe por si. Meus pais, por exemplo, têm muito medo moral de mudar para a Tinkoff, porque se algo der errado, a tia não existe na janela. Para quem devo ir jurar? Alguém tem 1.000.000 de rublos, que eles armazenam com segurança em um cartão premium e usam em homenagem a essa retirada de dinheiro sem comissões + salas comerciais nos aeroportos.

Se falamos do que o turista médio pode usar com a máxima eficiência, das opções simples, o cartão mais versátil e rentável, em nossa opinião, é o Tinkoff Black.